为什么信用卡一直还却还不清？你了解它的还款规则吗？

很多朋友在使用信用卡后，虽然每个月都还款，但是发现自己的负债并没有降低，甚至还有所上涨，感觉怎么还都还不清，这主要是因为大家对它的还款规则并不了解，中国贷款网跟你说一下，信用卡的还款规则究竟是怎样的。

和大家讲一个案例，方便大家更好地理解，小梁通过信用卡借了三万一千元，因为疫情的原因不能及时还款，于是在银行办理了分期业务，一共分两年还清，但是在十个月后，小梁总共还了九千多，但是银行告知当前欠款的额度还有两万九千多，这就让小梁算不懂这笔账了。

实际上这就是因为小梁对于信用卡还款规则不了解，在签订信用卡合同后并没有仔细了解内容。在银行的信用卡合同中，会有一条约定叫作信用卡冲抵规则：

1. 在时间节点处约定，以90天为分界线；

2. 对于冲抵类型的约定，90天以内还款，先还利息后还本金；90天以后还款，先还本金后还利息。

也正是这个约定，让小梁的欠款好像怎么都还不清。当小梁还款时，还入银行的金额会被优先扣除各项手续费和违约金，然后再扣除利息，最后才能还上本金，也就是说当小梁每个月还1000元，最终可能仅仅让本金少了一百多元。

并且在各个银行的信用卡合同中，都会有对于各项利息和费率的约定。

利息利率约定：透支利率上限为日利率万分之五，也就是每天会增长本金万分之五的利息，小梁在这部分每个月就会多470元左右的利息。

违约金条款约定：如果客户连续两个月未还清最低还款额，按照最低还款额未还清部分收取6%的违约金；如果没有连续两个月未还清最低还款额，收取最低还款额未还清部分5%的违约金。在这个部分小梁每个月也会多150元左右的违约金。

分期手续费约定：根据不同的期数，需要支付不同费率的分期手续费，小梁两年的分期也就是24期，手续费率为0.72%，每月会多出220元的分期手续费。

复利计费条款约定：每月的欠款复利会按照本金加利息以及允许的手续费等全部欠款进行计收。小梁在这部分每月要多12元的费用。

以上就是为什么小梁还了将近一年的钱，信用卡本金也才降低了不到两千元，我们也可以看出这些费用很高，甚至堪比高利贷，但是这些都是合法合规的，所以即便这样的费率设置看似不科学，持卡人还是要根据约定进行还款，所以能不使用信用卡就不要使用信用卡，对大家没有什么好处。